福州自貿(mào)片區(qū)“反向風(fēng)險(xiǎn)參貸”業(yè)務(wù)在全國(guó)推廣
【創(chuàng)新點(diǎn)擊】
在國(guó)際貿(mào)易融資結(jié)算下，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)銀行基于實(shí)際需求和審慎原則，以境內(nèi)銀行海外支行作為邀請(qǐng)行，境內(nèi)銀行作為參貸行，邀請(qǐng)行承擔(dān)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，由境內(nèi)銀行向境外機(jī)構(gòu)和境外項(xiàng)目發(fā)放人民幣貸款。
【案例回放】
日前，來(lái)自工銀國(guó)際新加坡分行的一筆跨境人民幣資金，順利轉(zhuǎn)入工行福州自貿(mào)片區(qū)分行一家核心企業(yè)客戶(hù)的賬上，企業(yè)憑借出口單據(jù)提前獲得了融資，而且融資成本低于境內(nèi)。這是工行內(nèi)外聯(lián)動(dòng)服務(wù)企業(yè)的一個(gè)新舉措。
當(dāng)時(shí)這家企業(yè)出口后，離收到貨款還有一段時(shí)間，但企業(yè)需要資金周轉(zhuǎn)。工行福州自貿(mào)片區(qū)分行負(fù)責(zé)國(guó)際業(yè)務(wù)的工作人員，了解到企業(yè)融資需求后，告知可以使用創(chuàng)新產(chǎn)品——跨境人民幣“反向風(fēng)險(xiǎn)參貸”。隨后，經(jīng)多方詢(xún)價(jià)比較，雙方最終確定工行新加坡分行作為境外邀請(qǐng)行。在境內(nèi)外分行的共同努力下，融資順利發(fā)放，企業(yè)引入低成本資金，有效補(bǔ)充了流動(dòng)資金需求，降低企業(yè)融資成本。
福州自貿(mào)片區(qū)推出的跨境人民幣“反向風(fēng)險(xiǎn)參貸”開(kāi)全國(guó)先河。
跨境人民幣業(yè)務(wù)是國(guó)家實(shí)現(xiàn)人民幣“走出去”的重要內(nèi)容，近年來(lái)，越來(lái)越多企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際貿(mào)易融資中采用人民幣作為結(jié)算幣種。境內(nèi)工行聯(lián)合工行境外機(jī)構(gòu)辦理的風(fēng)險(xiǎn)參貸項(xiàng)下出口訂單融資業(yè)務(wù)，是在傳統(tǒng)出口訂單融資業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上的發(fā)展和創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏。
對(duì)出口企業(yè)而言，新模式拓寬企業(yè)融資渠道，它在解決客戶(hù)融資需求的基礎(chǔ)上進(jìn)一步降低了企業(yè)融資成本，一年期利率最低只有2.8%。
對(duì)銀行而言，新模式帶來(lái)了中間業(yè)務(wù)收入。與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，風(fēng)險(xiǎn)參貸不占用銀行信貸規(guī)模，表外核算，手續(xù)簡(jiǎn)便。而且，使得商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍和客戶(hù)群體從境內(nèi)拓展到境外，帶來(lái)了新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和獲利渠道，為銀行充分利用國(guó)內(nèi)國(guó)外“兩個(gè)市場(chǎng)”、境內(nèi)境外“兩種資源”提供了新思路、新動(dòng)力。
事實(shí)上，多數(shù)貨物貿(mào)易類(lèi)出口企業(yè)，有大量貨款收付及結(jié)售匯需求。為此，銀行利用境內(nèi)外結(jié)售匯匯率存在的價(jià)差，通過(guò)將出口企業(yè)的外幣收匯資金匯至境外，由境外機(jī)構(gòu)將該外幣資金結(jié)匯成人民幣，然后將兌換后的人民幣資金匯至出口企業(yè)在境內(nèi)分行的現(xiàn)有人民幣一般結(jié)算賬戶(hù)，如此一來(lái)完成跨境人民幣結(jié)算。
2017年經(jīng)畢馬威企業(yè)咨詢(xún)(中國(guó))有限公司評(píng)估的福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)第11批30項(xiàng)創(chuàng)新舉措出爐, 跨境人民幣“反向風(fēng)險(xiǎn)參貸”名列其中。
目前全國(guó)工行系統(tǒng)已復(fù)制推廣該業(yè)務(wù)，貸款金額突破500億元。
【點(diǎn)評(píng)】
福建師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長(zhǎng)、福建自貿(mào)區(qū)綜合研究院院長(zhǎng)黃茂興教授：福州自貿(mào)片區(qū)推出的跨境人民幣“反向風(fēng)險(xiǎn)參貸”，境內(nèi)工行聯(lián)合工行境外機(jī)構(gòu)辦理的風(fēng)險(xiǎn)參貸項(xiàng)下出口訂單融資業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了雙方互利共贏：對(duì)口企業(yè)而言，融資渠道拓寬了，它在解決客戶(hù)融資需求的基礎(chǔ)上進(jìn)一步降低了企業(yè)融資成本；對(duì)銀行而言，風(fēng)險(xiǎn)參貸不占用銀行信貸規(guī)模，表外核算，手續(xù)簡(jiǎn)便，經(jīng)濟(jì)資本占用低，使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍和客戶(hù)群體從境內(nèi)拓展到境外？缇橙嗣駧拧胺聪蝻L(fēng)險(xiǎn)參貸”業(yè)務(wù)，對(duì)于降低企業(yè)融資成本、拓展企業(yè)資金渠道具有重要意義。
（福州日?qǐng)?bào)）
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