福建自貿(mào)試驗區(qū)廈門片區(qū)掛牌一年來，作為我市銀行的監(jiān)管機構(gòu)，廈門銀監(jiān)局積極探索打造符合廈門片區(qū)內(nèi)銀行業(yè)實際的監(jiān)管體系，深化自貿(mào)片區(qū)監(jiān)管改革創(chuàng)新，加大簡政放權(quán)力度，建立自貿(mào)片區(qū)區(qū)域特色監(jiān)測報表體系、創(chuàng)新監(jiān)管互動機制、風險評估機制，大力推動政策落地，努力形成示范效應。
監(jiān)管篇
建立自貿(mào)片區(qū)特色監(jiān)管體系
去年，隨著廈門片區(qū)的成立，金融成為廈門自貿(mào)片區(qū)建設的重頭戲。引導和推動我市銀行業(yè)參與自貿(mào)片區(qū)建設就成為廈門銀監(jiān)局的重要任務。
為此，廈門銀監(jiān)局在市委市政府的大力支持下，大力推動建立廈門自貿(mào)片區(qū)特色監(jiān)管體系。
簡政放權(quán)范圍自貿(mào)片區(qū)中最大
其中，銀監(jiān)局對自貿(mào)片區(qū)內(nèi)分行級以下機構(gòu)及其高管準入適用事后報告制，放權(quán)范圍不斷擴大。
目前，在轄內(nèi)設立分行級以上機構(gòu)的商業(yè)銀行即可依報告制在區(qū)內(nèi)新設機構(gòu)或申請搬遷入?yún)^(qū)，無需在自貿(mào)片區(qū)內(nèi)設立分行級以上機構(gòu)作為管理行。片區(qū)內(nèi)機構(gòu)搬遷不受行政區(qū)劃限制，島內(nèi)機構(gòu)遷入自貿(mào)片區(qū)也適用報告制。這項政策還適用于全體中外資商業(yè)銀行及政策性銀行。
分行級銀行機構(gòu)有望達到15家
在銀監(jiān)局的政策推動下，商業(yè)銀行紛紛進駐自貿(mào)片區(qū)。目前，區(qū)內(nèi)正在運營的銀行業(yè)機構(gòu)27家，比掛牌前增加8家，其中法人機構(gòu)1家，分行級機構(gòu)8家，支行及以下網(wǎng)點18家。另有已獲批籌建（尚未開業(yè)）的分行級機構(gòu)4家，正在籌建的支行兩家，還有兩家機構(gòu)提出設立分行的意向。自貿(mào)片區(qū)內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)層次定位較高（分行級以上機構(gòu)將達15家），有利于統(tǒng)籌系統(tǒng)內(nèi)外資源，推動自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務開展。
對金融創(chuàng)新業(yè)務進行個案評估
廈門銀監(jiān)局創(chuàng)建自貿(mào)片區(qū)銀行業(yè)務創(chuàng)新監(jiān)管互動機制及風險評估機制。
具體來說，隨著金融創(chuàng)新的紛紛推出，針對現(xiàn)有準入監(jiān)管法規(guī)未涉及或規(guī)定不清晰以及符合金融政策導向，但尚無操作細則的領域，廈門銀監(jiān)局在風險可控的前提下，以個案評估的形式允許廈門轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展創(chuàng)新業(yè)務先行先試，實現(xiàn)對創(chuàng)新業(yè)務的介入式監(jiān)管。
為金融創(chuàng)新提供風險防控
廈門銀監(jiān)局還制定自貿(mào)片區(qū)銀行業(yè)風險自評估指引，探索監(jiān)管評估框架。該局近日將與人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強福建自貿(mào)試驗區(qū)廈門片區(qū)金融風險管理的指導意見》，及時指導轄內(nèi)銀行開展相關(guān)風險評估，在風險可控的基礎上有力推動轄內(nèi)銀行業(yè)加快創(chuàng)新發(fā)展的步伐。
建設篇
銀行金融創(chuàng)新亮點紛呈
廈門自貿(mào)片區(qū)揭牌一年來，在廈門銀監(jiān)局的推動和鼓勵下，自貿(mào)片區(qū)內(nèi)的銀行金融機構(gòu)紛紛先行先試，金融創(chuàng)新亮點紛呈。
試點金融要素市場化
兩家本地法人廈門銀行和廈門農(nóng)商行獲得試點資格，開展利率自主定價的有益探索。廈門農(nóng)商銀行在銀行間市場發(fā)行首期消費信貸資產(chǎn)支持證券，產(chǎn)品規(guī)模6.02億元，因此盤活的信貸資金將主要投放于中小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務。
助推兩岸金融合作先行先試
去年，臺灣地區(qū)銀行落地實現(xiàn)“零”的突破。2015年4月份第一商業(yè)銀行廈門分行開業(yè)并同時獲批開辦人民幣業(yè)務，率先承接外資銀行準入簡政放權(quán)的政策紅利。目前，“中國信托商業(yè)銀行”獲批籌建廈門分行亦落戶自貿(mào)片區(qū)。
去年7月份，我市啟動了對臺跨境人民幣業(yè)務試點。截至2016年2月末，已有11對廈門企業(yè)、臺灣地區(qū)銀行與廈門銀行業(yè)機構(gòu)達成跨境人民幣貸款三方合作，累計辦理對臺跨境人民幣貸款2.97億元。
借助自貿(mào)片區(qū)平臺，我市正在努力打造銀行對臺業(yè)務平臺，交通銀行等8家銀行總行將廈門分行作為系統(tǒng)內(nèi)對臺人民幣清算中心；工行廈門市分行承接總行臺灣地區(qū)QFII托管業(yè)務，已有臺灣人壽、永豐證券、南山人壽等臺灣合格投資者開立賬戶。
探索跨業(yè)經(jīng)營新形態(tài)
去年以來，我市銀行機構(gòu)積極為金融租賃SPV、融資租賃、風險投資企業(yè)等提供配套服務、參與設立產(chǎn)業(yè)基金、開展跨境電商等新興支付清算。
其中，廈門國際銀行、廈門銀行、廈門農(nóng)商行等本地法人申請發(fā)起設立財務公司、金融租賃公司、消費金融公司等非銀行金融機構(gòu)。工銀租賃、招銀租賃、國銀租賃、建信租賃等大型金融租賃公司來廈設立SPV。
商業(yè)銀行還積極為股權(quán)投資企業(yè)提供配套服務并參與基金設立。國家開發(fā)銀行、平安銀行、中信銀行、廈門農(nóng)商行等參與設立自貿(mào)片區(qū)產(chǎn)業(yè)投資基金，引進境外資本支持自貿(mào)片區(qū)基礎設施建設。
圍繞新興第三方支付清算方面，我市銀行業(yè)也取得重大突破。民生銀行在廈設立新興支付清算中心，為第三方支付機構(gòu)、特定交易平臺、跨境電商提供支付清算、衍生金融綜合服務，破解跨境電商支付清算瓶頸。
配套關(guān)檢等部門試點改革
建行廈門市分行配合海關(guān)，首創(chuàng)保稅展示交易電子化分段擔保模式，幫助企業(yè)節(jié)約了50%的擔保金利息支出，被海關(guān)總署列為自貿(mào)片區(qū)創(chuàng)新項目向全國推廣。中行廈門市分行跟進海關(guān)貿(mào)易便利化舉措，推出區(qū)內(nèi)企業(yè)“集中匯總征稅通關(guān)”保函業(yè)務，大幅簡化企業(yè)關(guān)稅繳納流程，便利自貿(mào)試驗區(qū)企業(yè)通關(guān)一體化。
【亮點】
跨境融資
更加便利
廈門招行、平安銀行、交行和浦發(fā)銀行等4家持有離岸銀行牌照的銀行機構(gòu)在總行授權(quán)下成立離岸業(yè)務分中心，且均獲準在自貿(mào)片區(qū)內(nèi)開設分行，為深化離岸業(yè)務創(chuàng)新提供了平臺載體。
截至2016年2月末，轄內(nèi)銀行離岸客戶數(shù)3575家，離岸存款56.88億元人民幣、離岸貸款22.96億元人民幣。今年前兩個月，這些銀行共辦理離岸結(jié)算221.57億元人民幣。境外機構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶客戶數(shù)（NRA）4888家，各項存款111.65億元人民幣、各項貸款313.78億元人民幣。今年前兩個月，這些銀行共辦理國際結(jié)算58.45億元人民幣；辦理跨國集團跨境人民幣資金池雙向調(diào)撥資金290.4億元，占全省份額的75%。中行廈門市分行、建行廈門市分行等聯(lián)絡海外機構(gòu)，為區(qū)內(nèi)企業(yè)開拓境外人民幣融資渠道，年貸款利率約4%，助推企業(yè)降低財務成本。
全力服務
“一帶一路”
我市商業(yè)銀行服務于“一帶一路”及“走出去”重大項目的融資支持和人民幣跨境清算結(jié)算，推動人民幣國際化，落實國家重大戰(zhàn)略決策。
國開行廈門市分行在印尼提供項目貸款530億元人民幣，主要投向電力行業(yè)、制造業(yè)（造紙）、采礦業(yè)等行業(yè)。中行廈門市分行提供支持廈門企業(yè)“一帶一路”項目專項融資額度200億元人民幣。建行廈門市分行與新加坡建行、廈門大學馬來西亞分校簽訂三方協(xié)議，給予廈門大學馬來西亞分校5000萬美元授信，成功實現(xiàn)了對國內(nèi)首個教育行業(yè)“一帶一路”項目的支持。截至2016年2月末，廈門對海絲沿線16個國家和地區(qū)跨境人民幣業(yè)務累計結(jié)算量已達578億元人民幣。
